La importancia del seguro de custodia de criptomonedas

En los mercados de activos digitales, la seguridad técnica por sí sola no es suficiente. Para las instituciones que gestionan carteras importantes, custodia de criptomonedas El seguro proporciona una protección esencial contra el impacto financiero de pérdidas imprevistas. 

Si bien los protocolos de seguridad robustos y las medidas de protección tecnológicas avanzadas constituyen la primera línea de defensa, los seguros refuerzan las estrategias institucionales de gestión de riesgos. Ofrecen una red de seguridad financiera que protege contra pérdidas que las medidas de seguridad por sí solas no pueden prevenir. 

Comprender los matices del seguro de custodia de criptomonedas es un componente fundamental de seguridad de los activos digitales. Este artículo detalla su importancia, lo que cubre, cómo evaluar las necesidades de cobertura de una organización y qué hay que tener en cuenta a la hora de elegir un proveedor. 

Puntos clave 

• El seguro de custodia de criptomonedas protege los activos digitales institucionales que están en manos de un custodio contra riesgos como robo, pérdida o daño.

• Evaluar el alcance de la cobertura, incluidas las inclusiones y exclusiones comunes, es esencial para una gestión eficaz de los riesgos.

• Los inversores institucionales deben evaluar cuidadosamente su perfil de riesgo y su infraestructura de seguridad para determinar las necesidades de seguro adecuadas.

• Elegir una aseguradora de criptomonedas con buena reputación y experiencia es un paso fundamental para garantizar una protección adecuada.

• El seguro es un complemento fundamental para la custodia regulada, la infraestructura segura y los controles internos. 

¿Qué es el seguro de custodia de criptomonedas? 

El seguro de custodia de criptomonedas es un seguro especializado que protege los activos digitales institucionales en poder de terceros custodios. Protege contra los riesgos asociados al almacenamiento y la gestión de criptomonedas y otros activos digitales, entre los que se incluyen: 

• Robo por parte de agentes externos  

• Colusión interna 

• La pérdida o el daño físico de las claves privadas que protegen los activos (en algunos casos). 

Hace una década, obtener cobertura de seguro para las tenencias de criptomonedas era difícil debido a la novedad y al alto riesgo percibido asociado con esta clase de activos. Sin embargo, a medida que ha crecido la adopción institucional, también lo ha hecho la demanda y la disponibilidad de soluciones de seguros para criptomonedas.  

Este tipo de seguro complementa las medidas de seguridad técnicas y operativas, ofreciendo protección financiera contra pérdidas que los controles de seguridad de custodia por sí solos no pueden eliminar por completo. 

Aunque los términos «seguro de activos digitales» y «seguro de custodia de criptomonedas» se utilizan a veces indistintamente, seguro de activos digitales puede tener un alcance más amplio, cubriendo potencialmente activos mantenidos fuera de soluciones de custodia. Sin embargo, el seguro de custodia es la forma de cobertura más específica y relevante para los inversores institucionales que dependen principalmente de los custodios para el almacenamiento seguro.  

Qué está cubierto y qué no 

La mayoría de las pólizas protegen contra riesgos importantes, como el robo externo de activos digitales del almacenamiento seguro del custodio y la colusión interna que implica acciones fraudulentas por parte de los empleados. 

Sin embargo, las exclusiones son comunes y es fundamental comprenderlas. Entre ellas se incluyen: 

• Error del usuario: Pérdidas derivadas de errores cometidos por el propietario de los activos, como enviar fondos a una dirección incorrecta o perder sus propias claves privadas (en los casos en que el custodio no las tenga en exclusiva).

• Ataques de phishing e ingeniería social: Incidentes en los que se engaña a los propietarios de activos para que revelen sus credenciales o transfieran activos.

• Fallos de la cadena de bloques o vulnerabilidades del protocolo: Pérdidas derivadas de defectos o fallos inherentes a la propia tecnología blockchain subyacente.

• Fluctuaciones del valor de mercado: Las pólizas de seguro no protegen contra la volatilidad de los precios de las criptomonedas.

• Algunos tipos de carteras: Algunas carteras, como monederos de custodia propia (en los que la organización o el individuo gestiona sus propias claves privadas) suelen quedar excluidos de la cobertura. 

Los términos y condiciones específicos de una póliza de seguro de custodia de criptomonedas variarán en función de la aseguradora y las necesidades específicas del asegurado. La diligencia debida en la comprensión de estos detalles garantiza que el seguro proporcione la protección prevista y se ajuste al marco de gestión de riesgos de la organización.  

Evaluación del riesgo y las necesidades de su organización 

Para los inversores institucionales, determinar el nivel y el tipo adecuados de seguro de custodia de criptomonedas requiere una evaluación exhaustiva del perfil de riesgo y las necesidades operativas de su organización.  

Los riesgos comunes asociados con los activos digitales incluyen la amenaza de piratería y robo externos, posibles vulnerabilidades en los procesos internos, incertidumbres normativas y los cambios tecnológicos subyacentes a las criptomonedas y la Web3. 

Las consideraciones clave incluyen: 

• Valor de los activos: Las propiedades de mayor valor pueden justificar una cobertura de seguro más completa.

• Tipo de activo: Los diferentes tipos de activos digitales pueden presentar distintos perfiles de riesgo.

• Seguridad de custodia: Si bien los seguros proporcionan un respaldo financiero, las sólidas medidas de seguridad adoptadas por el custodio constituyen la primera línea de defensa. Esto podría incluir prácticas como la custodia cualificada, monederos multifirma, y almacenamiento en frío soluciones.

• Políticas y procedimientos de seguridad internaLas prácticas de seguridad operativa propias de la organización también desempeñan un papel crucial en la mitigación de riesgos.

• Requisitos reglamentarios: Ciertas jurisdicciones o marcos normativos pueden exigir una cobertura de seguro específica para los custodios de activos digitales o los titulares institucionales. 

El seguro de custodia de criptomonedas debe funcionar en combinación con prácticas de custodia sólidas, controles internos rigurosos y el cumplimiento de la normativa pertinente. El seguro es una red de seguridad fundamental, que proporciona un recurso financiero en caso de que otras medidas de seguridad se incumplan o fallen.  

Elegir una aseguradora de custodia de criptomonedas 

Muchas aseguradoras ofrecen ahora cobertura para activos digitales, pero para seleccionar la mejor aseguradora de custodia de criptomonedas es necesario evaluar varios factores clave: 

• Reputación y solidez financiera: Elija aseguradoras con una trayectoria sólida y una situación financiera estable.

• Experiencia en criptomonedas: Dar prioridad a aquellos con experiencia en la gestión de riesgos relacionados con los activos digitales.

• Ámbito de cobertura: Comprenda lo que está incluido, lo que está excluido y cualquier límite geográfico o restricción de activos.

• Normas de suscripciónLas aseguradoras evaluarán los protocolos de seguridad de custodia, los controles operativos y las estructuras de gobernanza.

• Gestión de reclamacionesLos procesos deben estar documentados, ser transparentes y estar estructurados para una resolución oportuna.

• Coste: Evaluar las primas en relación con el valor de los activos, el perfil de riesgo y la amplitud de la cobertura proporcionada. 

Proteja sus activos con BitGo 

Las medidas de seguridad tecnológicas y operativas constituyen la base de cualquier estrategia institucional en materia de activos digitales. El seguro de custodia de criptomonedas refuerza este marco al proporcionar protección financiera frente a pérdidas específicas que escapan al control técnico. 

BitGo comprende la importancia crítica de Protección de los activos digitales institucionales. Su enfoque integral de la seguridad integra la custodia segura, el cumplimiento normativo y una infraestructura multicapa que incluye almacenamiento en frío y tecnología de múltiples firmas. BitGo también ofrece acceso a cobertura del seguro para activos custodiados.  

Preguntas frecuentes 

¿Qué es el seguro de custodia de criptomonedas? 

El seguro de custodia de criptomonedas protege los activos digitales de los inversores institucionales que están en manos de un custodio externo contra riesgos como robo, pérdida o daño. 

¿Cómo puede el seguro proteger los activos digitales? 

Puede proporcionar una compensación económica al asegurado en caso de que sus activos digitales custodiados se pierdan o sean robados debido a riesgos cubiertos, tal y como se describe en la póliza de seguro. 

¿Quién necesita un seguro de custodia de criptomonedas? 

Principalmente, los inversores institucionales, como gestores de activos, fondos de cobertura, corporaciones y bolsas que poseen cantidades significativas de activos digitales con un custodio externo, se benefician de este tipo de seguro. 

¿Qué riesgos cubre el seguro para criptomonedas? 

La cobertura suele incluir el robo externo y la colusión interna, aunque los detalles pueden variar en función de la póliza. Las exclusiones habituales incluyen los errores del usuario y los fallos de la cadena de bloques. 

¿Cómo puedo obtener protección institucional para criptomonedas? 

Los inversores institucionales pueden obtener protección trabajando con corredores de seguros especializados en activos digitales o contratando directamente con compañías de seguros que ofrecen seguros de custodia de criptomonedas. Este proceso suele implicar proporcionar información detallada sobre las medidas de seguridad del custodio y los activos que se van a asegurar.