Aceitação de depósitos em stablecoins: como os bancos podem participar do boom das stablecoins

Pontos principais

• Aceitar depósitos em stablecoins pode representar uma importante oportunidade de receita, permitindo que os bancos atraiam novos clientes e aumentem seus saldos.

• Além de atrair depósitos e gerar receitas com comissões, aceitar stablecoins proporciona aos bancos eficiências de capital e operacionais (como transferências e liquidações mais rápidas) e serve como um ponto de entrada de baixo risco para desenvolver uma oferta mais abrangente de ativos digitais para os clientes.

• Em vez de desenvolverem sua própria infraestrutura de blockchain, os bancos podem recorrer a provedores de infraestrutura já estabelecidos e regulamentados, como a BitGo, minimizando assim o risco operacional e o tempo de desenvolvimento.

O boom das stablecoins pode ser uma boa notícia para os bancos

Apesar de muitos bancos considerarem as stablecoins que geram rendimento uma ameaça aos depósitos, a implementação de funcionalidades para aceitar stablecoins como depósitos poderia, na verdade, significar receitas adicionais.

Ao estabelecer parcerias com provedores como a BitGo, os bancos podem começar a aumentar seus depósitos, gerar receitas adicionais com comissões e oferecer canais modernos de conversão de criptomoedas para moeda fiduciária com total confiança regulatória e operacional.

Aceitação de depósitos em stablecoins

Com volumes ultrapassando US$ 1 trilhão por mês, as stablecoins consolidaram-se como um pilar moderno dos pagamentos. À medida que esse número continua a crescer, os bancos podem aproveitar essa popularidade crescente aceitando depósitos em stablecoins, sem precisar construir sua própria infraestrutura de blockchain ou emitir sua própria stablecoin.

Aqui está um exemplo prático de como isso poderia funcionar:

Um banco regional deseja oferecer suporte à aceitação de depósitos para clientes nativos de criptomoedas. Esses clientes podem ser de diversos tipos, como empresas da cadeia de suprimentos, plataformas de jogos, fintechs, plataformas de investimento ou consumidores adeptos de criptomoedas - qualquer um deles que realize transações ou receba pagamentos em stablecoins. O banco precisaria seguir algumas etapas simples:

1. O banco cria endereços de carteira exclusivos para os clientes.

2. Depósito de clientes 1 dólar ou outras stablecoins.

3. A BitGo converte programaticamente a stablecoin em dólares americanos.

4. Os fundos são transferidos para a conta contábil do banco.

5. O banco recebe uma comissão por cada conversão.

Com uma estrutura simples, um banco passa não só a gerar receitas com a oferta de serviços relacionados a stablecoins, mas também tem o potencial de atrair depósitos adicionais de empresas e pessoas físicas que desejam realizar transações bancárias com ativos digitais.

Por que aceitar depósitos em stablecoins

Desbloqueie novos depósitos com risco mínimo

Os bancos podem aproveitar o crescente fluxo de fundos denominados em stablecoins sem receio de perder depósitos básicos. Com clientes que já passaram pelo processo de KYC, os bancos podem utilizar as stablecoins como forma de atrair saldos adicionais dos clientes. Por exemplo, clientes que realizam transações com ativos digitais regularmente podem preferir manter suas stablecoins no banco, em vez de em uma carteira de custódia própria ou em outra plataforma de fintech.

Os bancos também podem promover a aceitação de stablecoins como uma vantagem competitiva para atrair novos clientes.

Ganhe receita com transações de stablecoins

Ao aceitar stablecoins, os bancos podem adotar diversos modelos de negócios:

• Introdução de taxas para trocas entre stablecoins e dólares americanos, e vice-versa.

• Taxa fixa de assinatura para acesso a produtos de stablecoins.

Ambos os modelos são vantajosos para todas as partes. Os bancos mantêm os clientes em suas plataformas enquanto monetizam um fluxo que antes se perdia para as corretoras de criptomoedas, e os clientes utilizam um sistema mais centralizado, em vez de terem que transferir fundos e alternar entre aplicativos.

Eficiência de capital e operacional

Os bancos podem utilizar stablecoins em diversas atividades operacionais, incluindo transferências e liquidações intra-bancárias ou internacionais, reduzindo os prazos de liquidação de trimestres para dias.

Crie com a BitGo

Incorporar algo assim à sua infraestrutura bancária não exige uma reconstrução completa, especialmente quando se utilizam provedores como a BitGo.

Comece sem precisar desenvolver blockchain

Os bancos podem começar a aceitar stablecoins sem a necessidade de implementar uma infraestrutura complexa de blockchain ou assumir riscos operacionais adicionais, aproveitando a tecnologia comprovada de parceiros como a BitGo. Não há necessidade de desenvolver uma pilha tecnológica totalmente nova quando é possível contar com um inovador tecnológico que vem fornecendo infraestrutura confiável para ativos digitais há mais de uma década.

Infraestrutura confiável para instituições regulamentadas

A BitGo é uma provedora de infraestrutura regulamentada que já conta com a confiança de milhares de clientes institucionais. Aproveite os serviços de custódia qualificados com uma corretora de primeira linha integrada, o que permite converter e liquidar transações com stablecoins de forma integrada, tudo dentro da sua conta BitGo.

Concebido para acompanhar o seu crescimento

A BitGo oferece APIs e infraestrutura para apoiar os usuários e desenvolver, ao longo do tempo, uma oferta de ativos digitais mais abrangente e robusta. Começando com uma integração simples de carteiras e operações de câmbio para aceitar depósitos em stablecoins, os bancos podem expandir seus serviços para oferecer produtos como a compra e a manutenção de bitcoins, Ether, Solana ou XRP, à medida que percebem um aumento na demanda por parte de sua base de clientes.

Está pensando em lançar sua própria stablecoin?

Aproveitar as stablecoins já existentes é o ponto de partida mais simples para os bancos que estão entrando no mercado de ativos digitais. No entanto, a vantagem de lançar sua própria stablecoin pode proporcionar ao seu banco maior controle e personalização, além de trazer vantagens estratégicas.

Uma stablecoin nativa poderia ser utilizada para liquidações intrabancárias em tempo real, transferências entre clientes ou depósitos tokenizados. Além disso, a parceria com a BitGo oferece acesso direto a uma plataforma de emissão de stablecoins confiável, regulamentada e comprovada que é Compatível com GENIUS.

Os bancos podem adquirir experiência prática inicial começando a aceitar depósitos em stablecoins já hoje, posicionando-se para lançar sua própria stablecoin, a fim de otimizar os dados reais dos clientes e os padrões de uso.

Com a ajuda da BitGo, as stablecoins não representam uma ameaça aos depósitos bancários, mas sim uma oportunidade para otimizar e ampliar os depósitos, a oferta de produtos e, potencialmente, a receita.

Entre em contato para saiba mais.