Billetera fría frente a billetera caliente: ¿cuál es la diferencia?

Solo en 2024 se robaron criptomonedas por valor de más de 2200 millones de dólares, según Informe reciente de ChainalysisLas claves privadas comprometidas representaron casi la mitad de los robos, lo que pone de relieve la importancia fundamental de la seguridad.

Una decisión clave para los inversores institucionales es cómo almacenar las criptomonedas en billeteras frías frente a billeteras calientes. Cada una tiene sus pros y sus contras, pero vamos a ver cuál es la más adecuada en cada caso y para qué tipo de inversores.

Puntos clave

• Las billeteras almacenan claves privadas que te permiten enviar y recibir criptomonedas. Las claves se pueden gestionar mediante software que está siempre conectado a Internet (billeteras calientes) o hardware que no lo está (billeteras frías).

• Las billeteras calientes son más cómodas para operar, ya que están conectadas a Internet para facilitar su uso, pero conllevan riesgos de ciberseguridad.

• Las billeteras frías almacenan tus claves criptográficas sin conexión para mantenerlas a salvo de amenazas en línea, pero aún así pueden perderse o ser robadas y tardan un poco más en acceder a ellas que una billetera caliente.

• Las instituciones suelen utilizar ambos. Las billeteras calientes almacenan sus necesidades diarias de liquidez, mientras que las billeteras frías almacenan importantes tenencias a largo plazo.

De un vistazo: ¿Qué es una billetera?

Las billeteras de criptomonedas almacenan claves criptográficas públicas y privadas, lo que permite a los inversores acceder a sus activos y negociarlos. Son importantes porque las criptomonedas no se almacenan realmente en las plataformas de intercambio ni dentro de las billeteras, sino que residen en la cadena de bloques.

Una billetera contiene las claves privadas, que demuestran la propiedad de las monedas. Piensa en ella como un llavero: no almacena las monedas, sino que contiene las claves que las desbloquean en la cadena de bloques. Existen diferencias importantes entre las billeteras calientes y las frías. Pero tanto si utilizas un dispositivo físico, una aplicación o un simple trozo de papel, no podrás controlar tus criptomonedas sin las claves.

Billetera caliente frente a billetera fría

Hay dos tipos de billeteras criptográficos: calientes y fríos. La diferencia clave es la conectividad a Internet.

• Las billeteras calientes permanecen conectadas a Internet, lo que agiliza las transacciones, pero expone los activos a amenazas cibernéticas.

• Las billeteras frías se mantienen fuera de línea, lo que proporciona una mayor seguridad, pero requiere pasos adicionales para acceder a los fondos.

Las billeteras frías y calientes tienen sus ventajas y desventajas, y la elección correcta depende de cómo desees gestionar y utilizar tus activos.

Las billeteras calientes están diseñadas para un uso frecuente. Permanecen conectadas a Internet y son prácticas para las transacciones diarias. Sin embargo, al estar siempre conectadas, son más propensas a riesgos como el pirateo, el malware y los intentos de phishing.

Las billeteras frías, por otro lado, están pensadas para el almacenamiento seguro a largo plazo de activos de gran valor. Están desconectadas por defecto y solo se conectan cuando necesitas mover fondos. El hecho de estar desconectadas protege a las billeteras frías de las amenazas online, pero aún así pueden perderse o ser robadas físicamente, y son menos prácticas para realizar transacciones.

Si pierde su billetera, puede recuperar los fondos con una "frase semilla" debidamente respaldada, independientemente de si almacena las claves en un billetera frío o caliente.

Tipos de billeteras frías

Las billeteras frías vienen en una variedad de formas y tamaños.

• Billeteras de hardware: Algunas billeteras se parecen a memorias USB (Ledger), mientras que otras parecen llaveros de coche (Trezor) o incluso tarjetas de crédito (Tangem). Cada dispositivo funciona de forma ligeramente diferente, pero, en general, solo hay que conectarlos a Internet cuando se quiere realizar una operación.

• Dispositivos con aislamiento físico: Algunas billeteras frías nunca se conectan a Internet. Usted inicia las transacciones en línea, exporta los detalles a la billetera fría con un código QR o una unidad flash, y devuelve la transacción ahora verificada con el mismo código QR o unidad flash. La propia billetera firma las transacciones sin estar nunca conectada a Internet.

• "Billeteras" de papel: Son de baja tecnología y baja seguridad. No es habitual, pero en teoría se podrían escribir las claves privadas en un trozo de papel.

La persona u organización gestión Las cuestiones clave también son importantes.

• Billeteras custodias: Un tercero, como BitGo, gestiona las claves por usted. Esto es una necesidad para las instituciones que gestionan activos en nombre de los inversores; al igual que en las finanzas tradicionales, hay que cumplir las normas de custodia calificada.

• Billeteras sin custodia: Los usuarios conservan el control total sobre las claves. Es más económico que un custodio, pero también eres responsable de gestionar la seguridad y las copias de seguridad.

Ventajas y desventajas de las billeteras frías

Las billeteras frías requieren pasos adicionales para acceder a los fondos en comparación con las billeteras calientes, tienen un costo y pueden perderse o ser robadas físicamente. Sin embargo, el almacenamiento fuera de línea protege contra los piratas informáticos y el riesgo de que las aplicaciones de billeteras calientes fallen o sean pirateadas. Se consideran más seguras, pero menos convenientes, que las billeteras calientes.

Si tienes un montón de activos, las billeteras de custodia de BitGo te dan otra capa de protección. Seguridad de las billeteras frías en asegurado, custodia calificada. Por lo general, guardamos las claves en almacenamiento en frío en su nombre. Cuando solicite transferir fondos, nuestro equipo le guiará a través de los protocolos de seguridad. Sujeta a esas comprobaciones y a las políticas aplicables, su solicitud de transferencia será aprobada.

Tipos de billeteras calientes

Casi todas las billeteras calientes se pueden descargar de forma gratuita. Algunas están codificadas como extensiones del navegador, mientras que otras son aplicaciones compatibles con dispositivos móviles o de escritorio. La clave para comprender los diferentes tipos es saber que están diseñadas teniendo en cuenta criptomonedas, ecosistemas o plataformas de negociación concretas.

Por ejemplo:

• MetaMask está diseñado para el ecosistema de monedas Ethereum.

• Billetera fantasma está diseñado para la cadena de bloques Solana.

• La billetera azul está diseñada para el ecosistema bitcoin.

No todas las billeteras calientes ofrecen el mismo nivel de privacidad, seguridad o experiencia en desarrollo. Antes de utilizar una, investiga al equipo que hay detrás, su trayectoria y su compromiso con la protección de los usuarios.

Ventajas y desventajas de las billeteras calientes

Las billeteras calientes proporcionan un acceso rápido y cómodo a las criptomonedas, a diferencia de las billeteras frías, lo que las hace ideales para el comercio frecuente. Por lo general, se pueden descargar de forma gratuita y no requieren hardware adicional.

Sin embargo, su estado de conexión permanente conlleva riesgos de seguridad. Las contraseñas débiles o los ataques de phishing exitosos pueden provocar el robo de criptomonedas, lo que hace que las billeteras calientes sean menos adecuadas para el almacenamiento a largo plazo de fondos importantes.

Si eres un trader, BitGo ofrece Comodidad de la billetera caliente con seguridad de nivel institucional. Nuestro sistema de múltiples firmas le permite mantener la liquidez sin sacrificar la seguridad. Simplemente inicie una operación con su clave autogestionada y, si coincide con sus políticas preestablecidas, la refrendaremos y autorizaremos la transferencia.

Mejores prácticas para el almacenamiento de criptomonedas

Independientemente de si eliges una billetera caliente o fría, hay una serie de prácticas de seguridad universales que debes tener en cuenta.

• Haz una copia de seguridad de tu frase semilla. Porque tu clave es Tu criptomoneda. ¿Y si la pierdes? Los fondos desaparecen. Las frases semilla te protegen del peor de los casos.

• Uso billeteras con múltiples firmas, siempre. La autenticación multifactorial añade una capa adicional de seguridad, y los inversores nunca deben arriesgar sus activos por un pequeño inconveniente.

• No mantenga grandes cantidades en las plataformas de intercambio. Son buenas para operar, pero pueden suponer un riesgo para el almacenamiento a largo plazo.

• Ten cuidado con los intentos de phishing. Son el vector de ataque número uno de los hackers de criptomonedas.

• Los inversores institucionales deben separar las funciones y aplicar normas de acceso. Ninguna persona debe tener el control total, los usuarios deben recibir acceso basado en funciones y las transferencias de gran cuantía deben pasar por varios niveles de aprobación.

¿Se pueden usar conjuntamente billeteras criptográficas calientes y frías?

Sí. Y si tienes activos importantes, definitivamente deberías hacerlo. Cada tipo tiene un propósito diferente, y combinarlos te permite equilibrar la comodidad con la seguridad de una manera que se adapta a cómo usas realmente las criptomonedas.

Una billetera caliente es ideal para los fondos a los que desea acceder rápidamente: operaciones habituales, pago de servicios o transferencia de pequeñas cantidades entre plataformas. Las billeteras frías, por otro lado, desempeñan la función opuesta. Es donde deben residir sus tenencias a largo plazo.

Juntos, forman un sistema de dos niveles.

Mantienes un pequeño saldo operativo en una billetera caliente para mayor flexibilidad, mientras que la mayor parte de tu billetera permanece almacenada de forma segura fuera de línea. La mayor parte de tu billetera permanece a salvo de piratas informáticos, malware e intentos de phishing, mientras que sigues teniendo acceso rápido a todo lo que puedas necesitar habitualmente.

Billeteras criptográficas frías frente a calientes: ¿cuál es la mejor para mí?

A la hora de decidir entre una billetera fría y una billetera caliente, hay que tener en cuenta la tolerancia al riesgo, la frecuencia de las operaciones y el tamaño de los activos.

¿Qué es lo más importante? ¿Cómo piensas utilizar tus criptomonedas?

• Si la seguridad es tu máxima prioridad, una billetera fría es la opción más segura.

• Si lo que más importa es la comodidad, una billetera caliente ofrece un acceso rápido.

Las instituciones suelen confiar en las billeteras frías como pilar fundamental de su estrategia de custodia. Están protegidas contra los riesgos cibernéticos, utilizan proveedores de servicios que aseguran los activos contra robo o uso indebido, y emplean controles financieros que restringen el acceso únicamente a aquellas personas que en realidad lo necesito.

Sin embargo, las billeteras calientes siguen desempeñando su función. Las bolsas, Mesas de negociación OTC, y los gestores de activos necesitan un acceso rápido para satisfacer las necesidades diarias de liquidez, y las billeteras activas con autenticación multifactorial ofrecen el equilibrio adecuado entre seguridad y comodidad.

BitGo es una opción líder en el sector para la custodia asegurada, regulada y calificada de sus activos. Ofrecemos billeteras calientes de autocustodia, almacenamiento en frío de custodia calificada y otras soluciones de seguridad avanzadas diseñadas para proteger sus activos digitales. Lea nuestro Guía sobre billeteras custodias para obtener más información sobre la relación entre billeteras y custodia.

Preguntas frecuentes

Como tesorero corporativo, ¿cómo decido qué porcentaje de nuestros activos digitales debe guardarse en billeteras calientes frente a billeteras frías?

Asigne solo lo que necesite para las operaciones diarias a las billeteras calientes, quizás con un pequeño margen, mientras mantiene las tenencias a largo plazo y los activos importantes en almacenamiento en frío. Base la combinación en la velocidad de las transacciones, las necesidades de liquidación y los umbrales de riesgo internos.

¿Qué controles operativos debe aplicar un CISO o un responsable de seguridad a las billeteras calientes para que sean aceptables para uso institucional?

Restringe el acceso a quienes realmente lo necesitan, aplica la aprobación basada en roles, la autenticación multifactorial, los límites de retirada, la supervisión y las alertas en tiempo real.

¿Cómo debe plantearse una institución la velocidad de retirada del almacenamiento en frío sin sacrificar la seguridad?

Es una pregunta difícil, pero en general, las instituciones deberían priorizar la seguridad por encima de la rapidez de retirada. Vale la pena esperar un poco más para asegurarse de que una transacción grande se realice de forma segura.

¿Cómo es un buen plan de recuperación ante desastres para las instituciones que utilizan tanto billeteras calientes como frías?

Los elementos clave son las frases semilla de respaldo (que le permiten recuperar fondos si pierde sus claves), los protocolos de acceso restringido y el almacenamiento de fondos con custodios externos calificados que aseguran los activos contra robo o uso indebido.

Para una empresa comercializadora, ¿cómo conciliamos los saldos on-chain de múltiples billeteras calientes y frías con nuestros libros internos?

Trata las billeteras individuales como tratarías cuentas bancarias separadas en las finanzas tradicionales. Separa las billeteras y los saldos en tus libros y concilia las cuentas al final de cada mes para asegurarte de que todo cuadra.

¿Cómo debe documentar el responsable de cumplimiento normativo los motivos por los que hemos elegido la mezcla caliente/fría para los reguladores y auditores?

Las billeteras calientes son más arriesgadas que las billeteras frías, por lo que es importante demostrarlo. por qué necesita acceder rápidamente a dichos saldos. Además, debe documentar los controles de gobernanza, los flujos de trabajo de aprobación y los sistemas de supervisión que demuestren que sigue prácticas prudentes de gestión de activos.