Se está produciendo un cambio generacional en la estrategia de asignación de activos.
Los activos digitales, que antes se consideraban una clase de activos marginal, se han convertido en una opción muy interesante para los inversores particulares, especialmente para los mayores de 50 años que dan prioridad a la preservación del patrimonio, la transferencia intergeneracional y la resiliencia global.
Los activos digitales ofrecen cualidades que las inversiones tradicionales a menudo no pueden igualar —accesibilidad global, transparencia, liquidez las 24 horas del día, los 7 días de la semana— que resultan atractivas para los inversores que buscan un mayor control y flexibilidad. Estas características están atrayendo nuevo capital de personas que buscan estrategias diversificadas y adaptables al mundo financiero moderno.
Los gestores patrimoniales se encuentran en una posición única para guiar a este grupo demográfico —que puede sentir curiosidad por las criptomonedas, pero se muestra cauteloso— hacia una exposición segura y bien estructurada al bitcoin y otros activos digitales. Hoy en día, las criptomonedas no son solo un juego especulativo, sino una clase de activos creíble que encaja en las carteras estratégicas a largo plazo.
Las cifras detrás de la tendencia
La adopción de activos digitales entre los inversores mayores y más acaudalados está creciendo gracias a una exposición constante y meditada a medida que el activo madura.
Correlación entre el aumento de la edad y el gasto en criptomonedas: Los inversores de la generación X (de entre 41 y 56 años) gastan más en criptomonedas que cualquier otro grupo de edad, 1,6 y 1,1 veces más que la generación Z y los millennials, respectivamente. Aunque la generación Z y los millennials cuentan con un mayor número de compradores de criptomonedas, es probable que el mayor poder adquisitivo y los ingresos disponibles de la generación Z contribuyan a que su inversión por persona en activos digitales sea mayor. (1)
La planificación patrimonial señala su adopción generalizada: Con 55 millones de adultos estadounidenses que ahora poseen criptomonedas, organizaciones profesionales como el American College y Trust and Estate Counsel destacan la necesidad de un acceso seguro y documentado a las carteras digitales y las claves privadas para garantizar que los herederos puedan acceder a estos activos, un indicador sorprendente de cómo los activos digitales se están convirtiendo en algo habitual y en una parte cada vez más importante de la planificación patrimonial generacional. (2,3)
Validación de la red de riqueza de élite: Redes como R360, una red exclusiva para miembros con un patrimonio neto ultraalto (UHNW) formada por multimillonarios estadounidenses, han adoptado públicamente el bitcoin como reserva de valor y activo de garantía para préstamos, lo que indica que las criptomonedas ya no están fuera del alcance de los ultra ricos. (3,4)
Claridad normativaLa aprobación de los fondos cotizados en bolsa (ETF) de criptomonedas, como los ETF de bitcoin al contado, ha provocado que el 34 % de las personas con un elevado patrimonio neto (HNW) se interesen mucho más por las criptomonedas que antes y vean el papel que pueden desempeñar los activos digitales en sus carteras. (5)
Por qué los clientes mayores de 50 años se interesan por los activos digitales
El creciente interés por el bitcoin entre las personas mayores con un elevado patrimonio neto no se debe a que quieran seguir la última tendencia, sino a que desean preparar sus carteras para el futuro y adoptar estrategias inteligentes y diversificadas que preserven su legado.
Diversificación y cobertura contra la inflación
Muchos clientes mayores de 50 años se preocupan cada vez más por proteger su poder adquisitivo. El suministro fijo y la naturaleza descentralizada del bitcoin lo convierten en una cobertura atractiva contra la inflación y la inestabilidad política. Además, las stablecoins, un tipo de criptomoneda vinculada a otro activo para mantener un precio estable, ofrecen una ventaja única de diversificación al proporcionar acceso a la estabilidad del dólar estadounidense con aplicaciones prácticas para las transferencias internacionales.
Planificación del legado digital
Los activos digitales están emergiendo como una clase de activos multigeneracional y los asesores tienen la oportunidad de salvar las diferencias generacionales integrándolos en los planes a largo plazo. Muchas personas con un patrimonio neto muy elevado están involucrando de forma proactiva a sus herederos en conversaciones sobre estrategias patrimoniales, especialmente porque la próxima generación tiende a ser más receptiva a los activos digitales y espera que estos desempeñen un papel central en las carteras futuras.
Mentalidad de riqueza impulsada por la tecnología
Los clientes mayores de 50 años son cada vez más expertos en tecnología y utilizan más de una docena de servicios digitales que les ayudan a gestionar su vida cotidiana, incluidas las finanzas. (6) Ya se ha convertido en algo habitual gestionar las inversiones en línea, utilizar la banca digital y seguir las tendencias del mercado a través de las redes sociales. Las criptomonedas no suponen un gran salto, sino un paso lógico, especialmente cuando se cuenta con asesores de confianza que ayudan a salvar las lagunas de conocimiento.
Acceso de nivel institucional
En los inicios del bitcoin se necesitaban carteras personales y configuraciones complejas. Hoy en día, las personas con un elevado patrimonio neto pueden acceder al bitcoin y a otros activos digitales a través de vehículos regulados y custodios asegurados, lo que elimina las fricciones que antes suponían una barrera. Con la infraestructura adecuada, los activos digitales se convierten en activos gestionados profesionalmente y dejan de ser un experimento.
Generación de recompensas adicionales
Para los clientes que exploran activos más allá del bitcoin, apuesta ofrece una forma atractiva de obtener ingresos pasivos al tiempo que se apoya a las redes de prueba de participación. Los productos tradicionales de renta fija, como los certificados de depósito (CD), pueden ofrecer rendimientos porcentuales anuales (APY) que oscilan entre el 2 % y el 4,6 %, mientras que las recompensas por participación pueden ser significativamente más altas. Dependiendo del activo y la plataforma, los clientes tienen el potencial de generar entre un 5 % y un 20 %, un complemento atractivo para las tenencias a largo plazo. (7)
Cómo están respondiendo las instituciones estadounidenses a la creciente demanda
La reciente recesión de la SAB 121 ha abierto la puerta a las instituciones financieras estadounidenses para que se dediquen con mayor confianza a los servicios de activos digitales, eliminando una barrera regulatoria clave que antes desalentaba la custodia en balance. Esto, junto con el hecho de que muchas instituciones importantes de Estados Unidos ya habían acelerado sus estrategias de activos digitales para satisfacer la creciente demanda de los clientes, ha contribuido a señalar que el camino se está despejando para una participación institucional más amplia. Empresas como BlackRock, Fidelity, Franklin Templeton y BNY Mellon ya han sentado las bases, creando productos, infraestructuras y soluciones de custodia para satisfacer el creciente interés de los clientes HNW y UHNW.
BlackRock Lanzó iShares Bitcoin Trust (IBIT) en 2024 y, en mayo de 2025, había acumulado 58 000 millones de dólares en activos bajo gestión. (8) La empresa segmenta el espacio criptográfico en tres categorías principales: criptoactivos como Bitcoin, monedas estables y activos tokenizados, ejemplificados por su fondo monetario en cadena BUIDL. (9) El director ejecutivo de BackRock, Larry Fink, ha reconocido el potencial de Bitcoin como cobertura contra la devaluación monetaria y la inestabilidad política. (10)
Inversiones Fidelity ha sido pionera en el ámbito de los activos digitales, ofreciendo una amplia gama de servicios a través de su plataforma Fidelity Digital Assets. Los clientes pueden operar directamente con criptomonedas e invertir en productos como Fidelity Crypto®, así como en productos como Fidelity® Wise Origin® Bitcoin Fund (FBTC) y Fidelity® Ethereum Fund (FETH). Además, Fidelity tiene previsto lanzar su propia moneda estable, en consonancia con su década de experiencia en activos digitales. (11)
Franklin Templeton, con más de 1,5 billones de dólares en activos bajo gestión, es conocida por su compromiso de ofrecer valor a largo plazo a su diversa clientela, que incluye particulares con un elevado patrimonio neto, instituciones y clientes minoristas. Consciente de que las tecnologías fundamentales de las criptomonedas se están convirtiendo en parte integral de las finanzas mundiales, Franklin Templeton ha adoptado de forma proactiva los activos digitales para permitir a sus clientes diversificar sus carteras a través de una amplia gama de productos de inversión en activos digitales. (12)
BNY Mellon Ha integrado los activos digitales en sus servicios principales desde 2022 con el lanzamiento de su servicio de custodia de activos digitales y, más recientemente, ha añadido un producto de análisis de datos de activos digitales diseñado para proporcionar datos dentro y fuera de la cadena en redes blockchain. (13,14) El director ejecutivo, Robin Vince, ha destacado que las criptomonedas son la «apuesta a más largo plazo» del banco, subrayando su compromiso de ser una fuerza impulsora para salvar la brecha entre las finanzas tradicionales y los activos digitales. (15,16)
Con una mayor claridad normativa para complementar la creciente demanda, estas instituciones financieras están creando ofertas seguras y conformes con la normativa para satisfacer las necesidades de sus sofisticados inversores.
Las implicaciones de los activos digitales para los bancos privados y los gestores patrimoniales
En este entorno, las empresas que adopten pronto los activos digitales obtendrán una ventaja significativa en la retención de clientes, la planificación de la transición generacional y la relevancia a largo plazo.
Flujo de ingresos ampliado
El crecimiento de los activos digitales ha desbloqueado una riqueza significativa que aún no se ha aprovechado por completo. Al igual que las empresas evolucionaron para capturar la nueva ola de riqueza del auge tecnológico, ahora existe una oportunidad paralela para reposicionarse ante esta nueva generación de clientes nativos de las criptomonedas y curiosos por ellas. Con los activos digitales en las primeras etapas de la financiarización, las empresas que invierten hoy en los conocimientos, la experiencia y las herramientas adecuadas podrán desbloquear múltiples fuentes de ingresos nuevas en el futuro.
Defender la cuota de mercado de las carteras
Los bancos privados, los gestores patrimoniales y otros asesores de confianza son considerados los guardianes de los activos de sus clientes, pero sin una estrategia criptográfica corren el riesgo de perder relevancia. A medida que crece la demanda de activos digitales, estos fluirán naturalmente hacia las plataformas que puedan admitirlos. Los asesores que no actúen podrían ver cómo disminuye su cuota de mercado, ya que los clientes buscarán empresas mejor equipadas para satisfacer sus necesidades.
Diferenciación competitiva
La integración de ofertas de activos digitales permite a los bancos privados y a los gestores patrimoniales diferenciarse en un mercado saturado. Esto les posiciona para atender a una generación más joven de beneficiarios y ampliar su atractivo para los clientes que consideran las criptomonedas como algo esencial. Al guiar a los clientes para que comprendan, evalúen y asignen las criptomonedas en consonancia con los objetivos a largo plazo y los requisitos normativos, las empresas obtienen una ventaja estratégica competitiva sobre sus competidores.
Preparación operativa
La prestación de servicios de activos digitales a gran escala requiere una infraestructura segura y modernizada. Esto incluye soluciones de custodia, flujos de trabajo de cumplimiento normativo actualizados, sistemas mejorados de generación de informes de carteras y formación continua para los equipos internos sobre los fundamentos de los activos digitales. Las empresas que carecen de preparación operativa corren el riesgo de sufrir daños a su reputación, cometer errores normativos y ver reducida su credibilidad ante los clientes.
Los socios de confianza detrás de las estrategias institucionales de activos digitales
A medida que más instituciones y empresas de gestión patrimonial adoptan los activos digitales en sus estrategias, muchas recurren a proveedores de infraestructura nativa de criptomonedas para garantizar que los activos de sus clientes se gestionen de forma segura. La creciente colaboración entre las instituciones de servicios financieros tradicionales y los proveedores de infraestructura de activos digitales marca un momento crucial en la evolución de la gestión patrimonial.
Empresas como BitGo, con más de una década de experiencia y una reputación de infraestructura segura y robusta, se han convertido en socios de confianza para las principales instituciones que integran activos digitales. Con una amplia presencia global a través de múltiples entidades reguladas, BitGo sirve como columna vertebral operativa de miles de instituciones, incluidas muchas de las principales marcas, bolsas y plataformas del sector. Desde reguladas, asegurado Desde la custodia hasta el staking, el trading y otros servicios financieros, BitGo puede potenciar su estrategia de activos digitales.
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Fuentes
1. https://stilt.com/data/vast-majority-crypto-buyers-millennials-gen-z/
3. https://www.actec.org/resource-center/video/understanding-cryptocurrency-in-estate-planning/
4. Una persona con un patrimonio neto ultraalto se define generalmente como alguien con activos invertibles que superan los 30 millones de dólares.
8. https://www.bankrate.com/investing/crypto-staking/
9. https://www.ishares.com/us/products/333011/ishares-bitcoin-trust
11. https://www.marketwatch.com/story/blackrocks-larry-fink-says-bitcoin-could-reach-700-000-if-this-happens-54c92917
12. https://www.ft.com/content/7df7c1d9-9e1f-4de4-8161-1cdb6f4e0e7f?utm_source=chatgpt.com
13. https://www.franklintempleton.com/forms-literature/download/DAO-F25
16. https://www.theblock.co/post/226814/bny-mellon-crypto-zodia-blockfi
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