Está ocorrendo uma mudança geracional na estratégia de alocação de ativos
Outrora considerados uma classe de ativos marginal, os ativos digitais passaram a ser uma opção a ser levada a sério pelos investidores de varejo, especialmente aqueles com mais de 50 anos que priorizam a preservação do patrimônio, a transferência intergeracional e a resiliência global.
Os ativos digitais oferecem características que os investimentos tradicionais muitas vezes não conseguem igualar - acessibilidade global, transparência e liquidez 24 horas por dia, 7 dias por semana -, atraindo investidores que buscam mais controle e maior flexibilidade. Essas características estão atraindo novos capitais de pessoas físicas que buscam estratégias diversificadas e adaptáveis ao mundo financeiro moderno.
Os gestores de patrimônio estão em uma posição privilegiada para orientar esse público - que pode estar interessado em criptomoedas, mas se mostra cauteloso - no sentido de uma exposição segura e bem estruturada ao bitcoin e a outros ativos digitais. Hoje, as criptomoedas não são apenas uma aposta especulativa, mas uma classe de ativos confiável que se encaixa em carteiras estratégicas de longo prazo.
Os números por trás da tendência
A adoção de ativos digitais entre investidores mais velhos e com maior poder aquisitivo está crescendo por meio de uma exposição gradual e ponderada, à medida que esses ativos amadurecem.
Correlação entre o aumento da idade e os gastos com criptomoedas: Os investidores da Geração X (com idades entre 41 e 56 anos) estão gastando mais em criptomoedas do que qualquer outra faixa etária, 1,6 vez e 1,1 vez mais do que a Geração Z e a Geração Y, respectivamente. Embora a Geração Z e a Geração Y tenham um número maior de compradores de criptomoedas, o maior poder aquisitivo e a renda disponível da Geração Z provavelmente contribuem para o seu maior investimento per capita em ativos digitais. (1)
O planejamento sucessório indica uma aceitação generalizada: Com 55 milhões de adultos nos Estados Unidos possuindo atualmente criptomoedas, organizações profissionais como o American College e a Trust and Estate Counsel destacam agora a necessidade de um acesso seguro e documentado às carteiras digitais e às chaves privadas, a fim de garantir que os herdeiros possam acessar esses ativos - um indicador marcante de como os ativos digitais estão se tornando parte da corrente dominante e um componente cada vez mais importante do planejamento patrimonial geracional. (2,3)
Validação da rede de riqueza de elite: Redes como a R360, uma rede exclusiva para membros de patrimônio líquido ultraelevado (UHNW) composta por centimilionários dos EUA, adotaram publicamente o bitcoin tanto como reserva de valor quanto como ativo para empréstimos garantidos - sinalizando que as criptomoedas não são mais um território proibido para os ultra-ricos. (3,4)
Clareza regulatória: A aprovação de fundos negociados em bolsa (ETFs) de criptomoedas, como os ETFs de bitcoin à vista, fez com que 34% dos indivíduos de alto patrimônio líquido (HNW) se interessassem significativamente mais por criptomoedas do que antes e passassem a considerar a inclusão de ativos digitais em suas carteiras. (5)
Por que os clientes com mais de 50 anos estão se interessando por ativos digitais
O crescente interesse em bitcoin por parte de indivíduos de alta renda mais velhos não se trata de seguir a última moda, mas sim de preparar as carteiras para o futuro e adotar estratégias inteligentes e diversificadas que preservem o patrimônio.
Diversificação e proteção contra a inflação
Muitos clientes com mais de 50 anos estão cada vez mais preocupados em proteger seu poder de compra. A oferta fixa e a natureza descentralizada do Bitcoin tornam-no uma proteção atraente contra a inflação e a instabilidade política. Além disso, as stablecoins - um tipo de criptomoeda atrelada a outro ativo para manter um preço estável - oferecem uma vantagem única de diversificação, proporcionando acesso à estabilidade do dólar americano com aplicações práticas para transferências internacionais.
Planejamento do legado digital
Os ativos digitais estão se tornando uma classe de ativos multigeracional, e os consultores têm a oportunidade de conciliar as preferências entre gerações ao integrá-los em planos de longo prazo. Muitos indivíduos com patrimônio líquido muito elevado (UHNW) estão envolvendo proativamente seus herdeiros nas discussões sobre estratégia patrimonial, especialmente porque a próxima geração tende a ser mais receptiva aos ativos digitais e espera que eles desempenhem um papel central nas carteiras futuras.
Mentalidade de riqueza impulsionada pela tecnologia
Os clientes com mais de 50 anos estão cada vez mais familiarizados com a tecnologia e utilizam mais de uma dúzia de serviços digitais para ajudá-los a administrar sua vida cotidiana, incluindo as finanças. (6) Já se tornou comum administrar investimentos online, utilizando serviços bancários digitais e acompanhar as tendências do mercado pelas redes sociais. As criptomoedas não representam um grande salto, mas sim um passo lógico, especialmente quando consultores de confiança ajudam a preencher as lacunas de conhecimento.
Acesso de nível institucional
Nos primórdios do bitcoin, eram necessárias carteiras pessoais e configurações complexas. Hoje, os indivíduos de alto patrimônio líquido podem acessar o bitcoin e outros ativos digitais por meio de veículos regulamentados e custodiantes segurados, eliminando os obstáculos que antes representavam uma barreira. Com a infraestrutura adequada, os ativos digitais tornam-se um ativo gerenciado profissionalmente, e não mais um experimento.
Geração de recompensas adicionais
Para clientes que buscam investir em ativos além do bitcoin, aposta oferece uma forma atraente de obter renda passiva ao mesmo tempo em que apoia redes de prova de participação. Produtos tradicionais de renda fixa, como os Certificados de Depósito (CDs), podem oferecer taxas de rendimento anual (APYs) que variam de 2% a 4,6%, enquanto as recompensas de staking podem ser significativamente mais altas. Dependendo do ativo e da plataforma, os clientes têm o potencial de gerar rendimentos que variam de 5% a 20%, um complemento atraente para investimentos de longo prazo. (7)
Como as instituições americanas estão respondendo à crescente demanda
A recente revisão da SAB 121 abriu caminho para que as instituições financeiras dos EUA se envolvam com mais confiança em serviços de ativos digitais, removendo uma barreira regulatória fundamental que antes desestimulava a custódia no balanço patrimonial. Isso, aliado ao fato de que muitas das principais instituições americanas já haviam acelerado suas estratégias de ativos digitais para atender à crescente demanda dos clientes, ajudou a sinalizar que o caminho está se abrindo para uma participação institucional mais ampla. Empresas como BlackRock, Fidelity, Franklin Templeton e BNY Mellon já estabeleceram as bases - desenvolvendo produtos, infraestrutura e soluções de custódia para atender ao crescente interesse de clientes de alto patrimônio líquido (HNW) e de patrimônio líquido ultraelevado (UHNW).
BlackRock lançou o iShares Bitcoin Trust (IBIT) em 2024, e este acumulou US$ 58 bilhões em ativos sob gestão até maio de 2025. (8) A empresa segmenta o espaço das criptomoedas em três categorias principais: ativos criptográficos como o Bitcoin, stablecoins e ativos tokenizados, exemplificados por seu fundo do mercado monetário on-chain BUIDL. (9) O CEO da BlackRock, Larry Fink, reconheceu o potencial do Bitcoin como proteção contra a desvalorização da moeda e a instabilidade política. (10)
Fidelity Investments tem sido pioneira no setor de ativos digitais, oferecendo uma variedade de serviços por meio de sua plataforma Fidelity Digital Assets. Os clientes podem negociar criptomoedas diretamente e investir em produtos como o Fidelity Crypto(R), bem como no Fidelity(R) Wise Origin(R) Bitcoin Fund (FBTC) e no Fidelity(R) Ethereum Fund (FETH). Além disso, a Fidelity planeja lançar sua própria stablecoin, em linha com seu envolvimento de mais de uma década no setor de ativos digitais. (11)
Franklin Templeton, com mais de US$ 1,5 trilhão em ativos sob gestão, é reconhecida por seu compromisso em gerar valor a longo prazo para sua diversificada clientela, incluindo pessoas físicas com alto patrimônio líquido, instituições e clientes de varejo. Reconhecendo que as tecnologias subjacentes às criptomoedas estão se tornando parte integrante do sistema financeiro global, a Franklin Templeton adotou proativamente os ativos digitais para permitir que seus clientes diversifiquem suas carteiras por meio de uma ampla gama de produtos de investimento em ativos digitais. (12)
BNY Mellon integrou ativos digitais aos seus serviços principais desde 2022, com o lançamento de seu serviço de Custódia de Ativos Digitais, e, mais recentemente, adicionou um produto de Análise de Dados de Ativos Digitais, projetado para fornecer dados dentro e fora da cadeia em redes de blockchain. (13,14) O CEO Robin Vince enfatizou que as criptomoedas são a "aposta de longo prazo" do banco, ressaltando seu compromisso em ser uma força motriz na redução da lacuna entre as finanças tradicionais e os ativos digitais. (15,16)
À medida que a clareza regulatória se torna mais generalizada para acompanhar a crescente demanda, essas instituições financeiras estão desenvolvendo ofertas seguras e em conformidade com as normas para atender às necessidades de seus investidores experientes.
As implicações dos ativos digitais para os bancos privados e gestores de patrimônio
Nesse contexto, as empresas que adotarem os ativos digitais desde o início obterão uma vantagem significativa na retenção de clientes, no planejamento da transição geracional e na manutenção de sua relevância a longo prazo.
Ampliação das fontes de receita
O crescimento dos ativos digitais revelou uma riqueza significativa que ainda não foi totalmente explorada. Assim como as empresas evoluíram para aproveitar a nova onda de riqueza gerada pelo boom tecnológico, existe agora uma oportunidade paralela de se reposicionar para atender a essa próxima geração de clientes nativos do mundo das criptomoedas e aqueles que demonstram interesse por elas. Com os ativos digitais em seus estágios iniciais de financeirização, as empresas que investirem hoje no conhecimento, na experiência e nas ferramentas certas poderão desbloquear múltiplas novas fontes de receita no futuro.
Defender a participação na carteira
Os bancos privados, gestores de patrimônio e outros consultores de confiança são vistos como os guardiões dos ativos de seus clientes, mas, sem uma estratégia para criptomoedas, correm o risco de perder relevância. À medida que a demanda por ativos digitais cresce, esses ativos fluirão naturalmente para plataformas capazes de oferecê-los. Os consultores que não agirem poderão ver sua participação no mercado diminuir, à medida que os clientes procuram empresas mais bem equipadas para atender às suas necessidades.
Diferenciação competitiva
A integração de ofertas de ativos digitais permite que bancos privados e gestores de patrimônio se diferenciem em um mercado saturado. Isso os posiciona para atender a uma geração mais jovem de beneficiários e ampliar seu apelo junto a clientes que consideram as criptomoedas essenciais. Ao orientar os clientes a compreender, avaliar e alocar criptomoedas de acordo com objetivos de longo prazo e requisitos regulatórios, as empresas obtêm uma vantagem estratégica competitiva sobre os concorrentes.
Prontidão operacional
A prestação de serviços de ativos digitais em grande escala requer uma infraestrutura segura e modernizada. Isso inclui soluções de custódia, fluxos de trabalho de conformidade atualizados, sistemas aprimorados de relatórios de portfólio e treinamento contínuo para as equipes internas sobre os fundamentos dos ativos digitais. As empresas que não possuem prontidão operacional correm o risco de sofrer danos à reputação, cometer erros regulatórios e perder credibilidade junto aos clientes.
Os parceiros de confiança por trás das estratégias institucionais de ativos digitais
À medida que mais instituições e empresas de gestão de patrimônio incorporam ativos digitais às suas estratégias, muitas estão recorrendo a provedores de infraestrutura especializados em criptomoedas para garantir que os ativos de seus clientes sejam administrados com segurança. A crescente colaboração entre instituições de serviços financeiros tradicionais e provedores de infraestrutura de ativos digitais marca um momento crucial na evolução da gestão de patrimônio.
Empresas como a BitGo, com mais de uma década de experiência e uma reputação de infraestrutura segura e robusta, tornaram-se parceiras de confiança para instituições líderes na integração de ativos digitais. Com uma ampla presença global por meio de várias entidades reguladas, a BitGo atua como espinha dorsal operacional de milhares de instituições, incluindo muitas das principais marcas, bolsas e plataformas do setor. Desde entidades reguladas, segurado Desde a custódia até o staking, negociação e outros serviços financeiros, a BitGo pode impulsionar sua estratégia de ativos digitais.
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Fontes
1. https://stilt.com/data/vast-majority-crypto-buyers-millennials-gen-z/
3. https://www.actec.org/resource-center/video/understanding-cryptocurrency-in-estate-planning/
4. Um indivíduo com patrimônio líquido ultraelevado é geralmente definido como alguém com ativos disponíveis para investimento superiores a US$ 30 milhões.
8. https://www.bankrate.com/investing/crypto-staking/
9. https://www.ishares.com/us/products/333011/ishares-bitcoin-trust
11. https://www.marketwatch.com/story/blackrocks-larry-fink-says-bitcoin-could-reach-700-000-if-this-happens-54c92917
12. https://www.ft.com/content/7df7c1d9-9e1f-4de4-8161-1cdb6f4e0e7f?utm_source=chatgpt.com
13. https://www.franklintempleton.com/forms-literature/download/DAO-F25
16. https://www.theblock.co/post/226814/bny-mellon-crypto-zodia-blockfi
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